資産5千万、年利5%なら働かなくて良い、安定5%を出すのは難しく多数失敗、楽観的前提は信用せず

「資産が5000万円あれば、年利5％で運用すれば年間約250万円、月20万円ほどの収入になるので、もう働かなくても生活できるのではないか」と主張している。

一方、この考え方は現実的ではないと反論する。そもそも毎年5％の利益を安定して出し続けられる投資家は非常に少なく、多くの人は途中で失敗して資産を減らしてしまうという。例えば、現在の金価格の上昇を3年以上前から正確に予測できた人はほとんどいない。また、ビットコインの大きな上昇とその後の暴落の両方を当てられた人もほぼいない。株式市場も同様で、これまで上昇してきたとしても今後は大きく下落する可能性がある。

さらに、インフレが続けば5000万円の価値は急速に目減りする可能性がある。物価が上がれば、同じ5000万円でも買えるものが減り、実質的な購買力は半分近くになることもあり得る。

そのため、もし残りの人生が20年以下で、配当など別の収入もありながら5000万円を取り崩して生活するという前提なら理解できるが、「年利○％で運用すれば生活できる」と単純に言うのは危険だという。特に、自称ファイナンシャルプランナーや金融機関所属のファイナンシャルプランナーが出すこうしたシミュレーションは、都合の良い仮定ばかりで現実性が低いことが多く、信用すべきではないと批判している。

要するに、投資のリターンを一定の数字で前提にして「働かなくてよい」と考えるのは甘く、実際には市場の変動やインフレなど多くの不確実性があるため、慎重に考えるべきだという意見である。
https://5ch.io